株初心者向け

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【重要】成年年齢の引下げに伴う当社の対応について

Q 楽天証券における成年年齢引下げに対する対応は何ですか? A 2022年4月1日より、成年年齢引き下げに伴い、当社では楽天証券総合取引約款等を改定し、満18歳以上のお客様へ楽天証券総合口座を提供することといたします。既に未成年口座をお持ちで新たに成人となられるお客様は、4月1日より成年口座へ切り替えとなります。 Q 18歳で口座開設しようと考えていますが、取引できる商品に制限はありますか? A 2022年4月1日以降、満18歳以上の方には制限がございません。信用取引やFX取引など総合口座(成年口座)の各商品すべてがお取引可能となります。
※ただし、各商品ごとに口座開設要件と審査がございます。
楽天証券の取扱商品一覧はこちらをご確認ください。 Q NISA口座の成年年齢の引き下げはいつですか? A NISA口座におきましては、成年年齢の引き下げが2023年1月1日となります。NISA口座を開設できる年齢要件は、2023年1月1日以降年始時点で18歳以上(現行:20歳以上)に引き下げられます。また、同様にジュニアNISA口座を開設できる年齢要件は、2023年1月1日以降年始時点で18歳未満(現行:20歳未満)に引き下げられます。2022年に18~20歳になられ、ジュニアNISAへお申し込みされたい方は4月以降ウェブで資料請求をできるようになるので、総合口座にログイン後、NISA・つみたてNISA画面で手続きを行ってください。詳しくはこちら Q 成年口座切替時に、ジュニアNISA口座を保有している場合はどうなりますか? A ジュニアNISA口座を保有しているお客様は、2022年12月末まで、未成年口座用の画面でお取引いただくことになります。2023年1月1日時点で成年口座用画面に切り替ります。 Q 2022年4月1日に満18歳の場合、一般NISA・つみたてNISAをはじめられますか? A 2022年4月1日に満18歳のお客様は2022年12月末まで一般NISA・つみたてNISA口座の開設ができません。一般NISA・つみたてNISAは2023年1月1日以降にご利用いただけます。 Q 2022年4月1日に満18歳の場合、投信積立で楽天カードクレジット決済を利用できますか? 2022年おすすめ投資は 2022年おすすめ投資は A ジュニアNISA口座をご利用の場合は2022年12月末まで、未成年口座用の画面でお取引いただくために、投信積立で楽天カードクレジット決済をご利用いただけません。ジュニアNISA口座をご利用されていない場合は、総合口座でお取引いただくため、特定・一般口座での投信積立で楽天カードクレジット決済をご利用いただけます。 Q 2022年4月1日に満18歳の場合、SPUの対象になりますか? A ジュニアNISA口座をご開設された場合、ジュニアNISA口座でのお取引はSPU対象外ですが、特定・一般口座でのお取引は対象となります。

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商号等 2022年おすすめ投資は 楽天証券株式会社/金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第195号、商品先物取引業者 加入協会 日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、日本商品先物取引協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会

2022年6月の株主優待銘柄紹介

6月の株主優待銘柄をご紹介します。こちらは昨年店内で買越人数が多かった銘柄のランキングです。
1位の日本マクドナルドホールディングス(2702)は、毎年上位に登場する人気優待銘柄です。日本国内のマクドナルドで利用できる優待食事券がもらえます。食事券にはバーガー類、サイドメニュー、ドリンクの引換券がそれぞれ6回分付いており、期間限定商品も対象なのは嬉しいですね。
5位のホットランド(3196)は、全国のホットランドグループの各店舗で利用できる優待券がもらえます。皆さんご存じの築地銀だこなどで優待券が使用できます。
さて、6月末権利確定の場合、権利付最終日は6月28日(火)です。
早速、銘柄を見ていきましょう。

6月の株主優待人気ランキング

最低投資金額:514,000円
内容:優待食事券
100~299株:1冊
300~499株:3冊
500株以上:5冊

  • ※ 写真は優待食事券のイメージ

最低投資金額:79,800円
内容:QUOカード
100株以上:1,000円相当
100株以上かつ1年以上継続保有:2,000円相当

  • ※ 写真は「QUOカード」のイメージ

  • ※ 写真はオリジナルカレンダーのイメージ

最低投資金額:102,600円
内容:QUOカード
継続保有期間
1年未満:1,000円相当
1年以上3年未満:2,000円相当
3年以上:3,000円相当

  • ※ 写真は「QUOカード」のイメージ

最低投資金額:136,100円
内容:優待券
100株以上500株未満:半年毎に1,500円相当(年間3,000円相当)
500株以上1000未満:半年毎に7,500円相当(年間15,000円相当)
1000株以上:半年毎に15,000円相当(年間30,000円相当)

  • ※ 写真は優待券のイメージ

最低投資金額:192,000円
内容:株主特別御優待券
100株~499株以下:2,000円相当
500株~999株以下:5,000円相当
1,000株以上:7,500円相当

米国ETF「VTI」を徹底解説! VOOや楽天VTIとの違いは?今後の見通しは?

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性別:男性
年齢:40代
職業:正社員

全般的に優れた証券会社だと思います。手数料が相対的に安価の部類ですし、無料ETFも多数用意されており、近年はスマホアプリにまで米国株取引が導入され手軽な取引が可能になりました。楽天証券の売りはなにしろトレードツールだと思います。チャートも見やすいですし、オシレーターなどの様々なデータも好みのカスタマイズが可能です。四季報や日経のデータや速報なども無料で手軽に取得できますし平時は申し分ないレベルです

SBI証券……住信SBIネット銀行経由で為替手数料が4銭(2銭)に

米国ETF「VTI」を徹底解説! VOOや楽天VTIとの違いは?今度の見通しは?

SBI証券では、同じグループの住信SBIネット銀行で日本円を米ドルに交換する場合、通常1米ドルあたり25銭かかる為替手数料が4銭で済みます。外貨積立を利用すれば、さらに2銭まで下がります。交換した米ドルは外貨即時入金サービスでSBI証券にスムーズに移動でき、手数料もかかりません。

またVTIの取引手数料は無料で、米国ETF、米国個別株の取扱銘柄数は5,000を超え、業界トップクラスを誇ります。

このような点から、SBI証券は為替手数料を抑えたい人や、VTIに加えて個別株にも投資したい人におすすめです。

SBI証券のデメリット

専用ツールを使う必要がある

スマホのアプリが分かれる

性別:女性
年齢:20代
職業:派遣社員

初めて証券口座を作るためにいろいろと調べていたのですが、米国株投資を考えていたので商品の多さと手数料の安さ、大手の安心感からSBI証券を選びました。Tポイントが使えるというのもわたしの中では決め手のひとつになりました。 デメリットは今のところはとくに感じていませんが、メンテナンス中のことが多いのかなとは思いました。

性別:男性
年齢:40代
職業:正社員

SBI証券は取引手数料の面において他社と比較しても非常に安い点が良いです。「スタンダードプラン」と「アクティブプラン」のどちらのタイプも業界最安水準で取引することが出来、自分に合った手数料プランを選択することが可能となっているので利用しやすいです。デメリットとしては米国株アプリと日本株アプリが別々になっていることで管理しにくい点があります。

マネックス証券……VTI買付時の取引手数料、為替手数料が無料

米国ETF「VTI」を徹底解説! VOOや楽天VTIとの違いは?今度の見通しは?

マネックス証券では、VTI買付時の取引手数料が全額キャッシュバックされます。米国株買付時の為替手数料も無料であり、買付時には実質手数料がかかりません。ただし、売却時は取引手数料、為替手数料(日本円に戻す場合)ともにかかります。

買付時に手数料がかからないことから、基本的に売却はせず長期で保有し、積立投資でVTIの買い増しのみを行う予定の人におすすめです。

性別:女性
年齢:30代
職業:正社員

当時は取引手数料が安いネット証券で探していました。 また、投資スタイルは米国株中心で考えていたため、ETF含めた幅広いラインナップを取り揃えているマネックス証券に決めました。 メリットとしては、直近の成績がグラフですぐ見れるため視覚的に把握がしやすいです。一方デメリットとしては損益が分かりにくいため今後の改善に期待しています。

性別:男性
年齢:40代
職業:個人事業主

先物取引の注文方法が多彩な事、アメリカ株の取引に優れているので口座開設しました。 先物取引では、利益確定と損切りを同時に設定する指値があります。先物は短期取引が多いので、これは助かります。他にも一定の金額になったら発動する追跡指値もあります。 アメリカ株が業界最安値水準の手数料で取引できるのも魅力的です。 国内株式の手数料は他の証券会社に比べて高いのでお勧めしません。

DMM 株……VTIを含むすべての米国ETFと米国個別株の取引手数料が無料

米国ETF「VTI」を徹底解説! VOOや楽天VTIとの違いは?今度の見通しは?

DMM 株では、VTIを含むすべての米国ETFと米国個別株の取引手数料が無料です。VTIの取引手数料を無料にしている証券会社は多いですが、すべての銘柄で手数料が無料なのは大きな強みです。

米国ETFや米国個別株を信用取引の担保にできるのもDMM 株の特徴です。

これらの特徴から、DMM 株は長期保有・積立投資でVTIに加えて個別株にも投資したい人や、長期保有するVTIや米国株式を信用取引の担保として有効活用したい人におすすめです。

CONNECT……相対取引で平日日中にVTIを取引できる

米国ETF「VTI」を徹底解説! VOOや楽天VTIとの違いは?今度の見通しは?

CONNECTは大和証券グループのアプリ証券(スマホ証券)です。CONNECTでは相対取引の「ひな株USA」でVTIを購入できます。

相対取引とは?

売りたい人と買いたい人がそれぞれ1対1の場合の取引のこと。当事者同士であらかじめ「価格」「数量」「決済方法」を決めてから行う取引で、取引所外取引のひとつです。「相対売買」ともいい、英語表記「Over The Counter」の略で「OTC」と呼ぶ場合もあります。

出典:三井住友DSアセットマネジメント|わかりやすい用語集

円建てで提示される取引価格にはコストも含まれており、固定された価格ですぐに取引が成立するシンプルさがCONNECTの魅力です。

多少コストはかかっても、わかりやすさや手軽さを優先したい人にはCONNECTがおすすめです。

VTIとは?知っておきたい米国ETF「VTI」の基本

VTIとは?知っておきたい米国ETF「VTI」の基本

VTIとは?何の略?

VTIは、「バンガード・トータル・ストック・マーケットETF(Vanguard Total Stock Market ETF)」のティッカーです。

ティッカー(ティッカーシンボル)とは?

バンガード社が提供するETF

VTIはThe Vanguard Group, Inc(ザ・バンガード・グループ・インク、以下、バンガード社)が管理・運用を行うETF(上場投資信託)です。米国証券取引所のNYSE Arcaに上場しており、通常の米国株と同様に売買できます。

ETFとは?

ETF(上場投資信託)とは、市場全体の動きを示す指標等に連動する投資信託で、株式市場など金融商品の取引所に上場しているものです。ETFは、Exchange Traded Fundの略です。通常の上場株式と同様に市場で売買されています。 対象となる指標は、TOPIXや日経平均株価などの国内の株式指数だけでなく、海外の株式指数や、原油や金といった商品価格などさまざまな指標が対象となります。

出典:SMBC日興証券|初めてでもわかりやすい用語集

バンガード社とは?

バンガード社はローコストリーダーとしても知られ、バンガード社独自の会社の所有構造による運用コストの安さが大きな魅力です。

一般的な資産運用会社は少人数の株主によって所有されており、利益を配当として株主に支払わなければなりません。これに対し、バンガード社は米国籍の投資信託とETFによって所有されており、バンガードのファンド(投資信託・ETF)を保有する投資家がバンガード社を所有しています。株主が存在しないため投資家との利益相反は起こらず、経費率の引き下げによってファンドの利益を投資家に還元できるのです。

CRSP USトータル・マーケット・インデックスに連動

CRSP USトータル・マーケット・インデックス

VTIはこの指数に連動する投資成果を目指すETFであり、大型株から小型株まで米国株式市場全体に分散投資するのと同じ投資効果が期待できます。

「時価総額加重平均型」の株価指数とは?

「時価総額加重型」の株価指数とは、構成銘柄の時価総額(これは、株価に上場株式数を掛け合わせたもので、その銘柄の資産価値を表します)の合計額を、ある一定時点の時価総額の合計額で割るものです。
ある過去の一定時点と比較して、計算時点の時価総額がどれくらい増えたか減ったかということを表すものであり、資産としての株式の価値の変動を示すものといえます。
「時価総額加重型」の計算式
株価指数の値=構成銘柄の時価総額の合計÷ある一定時点の時価総額

出典:日本取引所グループ|よくあるご質問(株価指数関連)

VTIの構成銘柄

VTI銘柄構成比率

米国ETF「VTI」を徹底解説! VOOや楽天VTIとの違いは?今度の見通しは?

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銘柄 比率
アップル(Apple Inc) 6.00%
マイクロソフト(Microsoft Corp) 5.10%
アルファベット(Alphabet Inc)※グーグル 3.40%
アマゾン(Amazon.com Inc) 2.80%
テスラ(Tesla Inc) 1.70%
メタプラットフォームズ(Meta Platforms Inc Class A) 1.60%
エヌビディア(NVIDIA Corp) 1.30%
バークシャー・ハサウェイ(Berkshire Hathaway Inc Class B) 1.20%
ジョンソン・エンド・ジョンソン(Johnson & Johnson) 1.00%
ユナイテッド・ヘルス(UnitedHealth Group Inc.) 1.00%

VTIのベンチマークであるCRSP USトータル・マーケット・インデックスは、時価総額加重平均型の株価指数です。そのため、すべての銘柄に均等に投資されるわけではなく、時価総額が大きい銘柄ほど組み入れ比率は高くなります。特に時価総額の大きいGAFAMやテスラはVTIでも比率が大きく、この6社を合計するとVTI全体の約20%を占めます。

GAFAMとは?

大型株への偏りはありますが、S&P500の約500銘柄で構成されるETF「VOO」の約25%、ナスダックの大型株100銘柄で構成されるETF「QQQ」の約45%に比べると、その割合は小さく、投資対象がより分散されているといえるでしょう。

VTIのセクター比率

VTI構成銘柄セクター比率

米国ETF「VTI」を徹底解説! VOOや楽天VTIとの違いは?今度の見通しは?

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セクター(業種) 比率
情報技術 28.40%
一般消費財 15.30%
資本財 13.00%
ヘルスケア 12.40%
金融 11.50%
生活必需品 5.00%
不動産 3.60%
エネルギー3.40%
公共事業 2.80%
通信 2.60%
素材 2.00%

各セクターの比率は、投資資金が集中しているGAFAMやテスラが含まれるセクターにやや偏っています。とはいえ、おおむね米国の産業構造が反映されており、バランスの取れた構成といえるでしょう。

VTIの分配(配当)月

VTIの分配(配当)は四半期(3ヵ月)ごとに行われます。3月、6月、9月、12月の年4回です。

米国株では、権利確定日(Record date)の前営業日が権利落ち日(Ex-dividend date)です。分配を受けるには、権利落ち日の前営業日(権利付き最終日)までにVTIを購入する必要があります。権利付き最終日時点でVTIを保有していれば、その数量に応じて分配金が支払われます。

VTIの運用コスト(経費率)

VTIの運用コスト(経費率)は定期的に見直されており、年率0.03%です(2022年2月時点)。

経費率(expense ratio)とは?

信託報酬とは?

同カテゴリーのファンドの経費率の平均は0.80%なので、VTIの経費率がいかに低いかがわかるでしょう。

VTIは何口(株)から買える?最低買付金額は?

VTIは、通常の米国株と同様に1口(株)以上1口(株)単位で購入できます。

1口(株)単位で購入できるため、購入時点の価格がそのまま最低買付金額になります。価格は219.37米ドル、1米ドル115円で換算すると2万5,228円です(2022年2月18日終値ベース)。

VTIの3つのメリット

VTIの3つのメリット

米国ETF「VTI」を徹底解説! VOOや楽天VTIとの違いは?今度の見通しは?

VTIの3つのメリット

  • 長期的な成長が期待できる
  • 大型株から中小型株まで米国株式市場全体に投資できる
  • 運用コストが安い

長期的な成長が期待できる

米国株式市場は今後も成長が続くと見込まれているため、長期投資に適した投資先といえます。

大型株から中小型株まで米国株式市場全体に投資できる

VTIは1本で大型株から中小型株まで、米国株式市場全体に分散投資ができます。すでに成功している企業(大型株)だけでなく、これから急成長する可能性を秘めた企業(中小型株)にも投資できる点は大きな魅力です。

4,000銘柄を超える銘柄に分散投資するため、リスクを平準化できる点もメリットです。

運用コストが安い

バンガード社はコストリーダーとしても知られ、VTIの経費率はわずか0.03%です。

運用コストは、ファンドのリターンを目減りさせます。特にインデックスファンドはファンドの運用手腕によるリターンの差がほとんどないため、運用コストの差がリターンの差に直結します。その点でVTIは優れたファンド(ETF)といえるでしょう。

VTIの今後の見通しは?

VTIの今後の見通しは?

VTI価格の推移

米国ETF「VTI」を徹底解説! VOOや楽天VTIとの違いは?今度の見通しは?

ロシアによるウクライナ侵攻はこの状況に拍車をかけ、株式市場は不安定な状態が続いています。ウクライナ危機が早期解決に向かえば株価にはプラス要因ですが、経済制裁に伴って天然資源の供給が逼迫すれば、インフレがさらに加速するおそれもあります。

利上げは、株式市場にとって大きな懸念材料です。3月以降の利上げペースによっては一時的な調整に留まらず、年単位の下落相場に転換するリスクもあります。相場全体が下落すれば、株式市場全体に分散投資を行うVTIも下落を回避できません。

一時的な調整に留まるなら投資のチャンスといえますが、下落リスクも高まっているため、慎重に投資を判断すべきタイミングといえるでしょう。今から投資を始めるのであれば一括投資は避け、投資するタイミングをずらしながら少額を投資することをおすすめします。

【2022年5月最新】おすすめ不動産投資会社10選|人気比較ランキング

【2022年最新】おすすめ不動産投資会社8選|人気比較ランキング

RENOSY 公式サイト


RENOSYが扱う物件の条件は、 主要エリアへ電車で15分以内、新耐震基準に準拠、総戸数20戸以上、最寄り駅徒歩10分以内 が目安です。
※安定運用が見込める一部物件を除く

AIやアプリを使った効率的な資産運用を実現

RENOSY 公式サイト


また、購入後はアプリで物件の管理を行います。 書類や資産情報などもこのアプリで完結 。毎年の確定申告も、同アプリでサポートを受けられます。

初心者向け投資ガイドブックを限定公開中

RENOSYでは、図解でわかりやすく説明された、資産形成の必須知識が学べる「 投資ガイドブック 」を、問い合わせした方に限定公開しています。不動産投資を始めたいけど、知識がなく悩んでいる方には特におすすめです。

とはいえ、「実際にRENOSYで運用してみないことには、具体的な運用がわからないはずだ」と考えている方も多いでしょう。そんな方には、 RENOSYオーナーの物件事例をチェックしてみるのをおすすめ します。

RENOSY 資料


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自由に選べる3つの不動産管理プラン

RENOSYは、 不動産投資の管理プランを3つ用意 しており、それぞれで好きなものを選ぶことができます。

表は横にスライドできます

プラン/サポート内容 安さ+安心サポート
集金代行プラン
設備リスクをカバー
ワイドプラン
設備・空室リスクをカバー
NEOインカム
設備修理・交換費用
空室時の負担
滞納時の負担
原状回復費用
広告費の負担
契約期間 3年 3年 7年
仲介手数料がかからない

不動産を購入する際、 不動産会社に仲介手数料を支払うのが一般的 2022年おすすめ投資は です。 しかし RENOSYで不動産を購入すると、 仲介手数料はかかりません 。これはコスト削減に大きく貢献します。

積立NISAはやめたほうがいい?損?デメリットと注意点を徹底解説

積立NISAはやめたほうがいい?損?デメリットと注意点を徹底解説

○例えば公募株式投資信託の場合、以下の要件をすべて満たすもの
・販売手数料はゼロ(ノーロード)
・信託報酬は一定水準以下(例:国内株のインデックス投信の場合0.5%以下)に限定
・顧客一人ひとりに対して、その顧客が過去1年間に負担した信託報酬の概算金額を通知すること
・信託契約期間が無期限または20年以上であること
・分配頻度が毎月でないこと
・ヘッジ目的の場合等を除き、デリバティブ取引による運用を行っていないこと

引用元:金融庁|つみたてNISAとは

  • つみたてNISAではノーロードと呼ばれる販売手数料が低水準な商品ばかりです。
  • 運用で利益を得られれば、すぐに黒字を目指すことも可能です。

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積立NISA(つみたてNISA)が向いている・おすすめできる人の特徴

積立NISA(つみたてNISA)が向いている・おすすめできる人の特徴

ご紹介したように積立 NISA (つみたて NISA )は、少額でも積立ができ最長 20 年まで運用が可能で、投資する商品は金融庁の条件を満たした商品に限られているので安心といった特徴があります。

こういった積立 NISA (つみたて NISA )の特徴を生かしながら、投資を行うのが向いているのはどのような人なのでしょうか、その特徴を見ていきましょう。

将来の支出に備えたい 20 代から 30 代の人

20 代や 30 代の若い世代は、まだライフプランが定まっておらず、目的を持った貯蓄をする段階にはない人が多いでしょう。

積立 2022年おすすめ投資は NISA (つみたて NISA )はいつでも解約できるので、お金が必要になったときにいつでも引き出すことができます。

子どもの教育費を準備したい人

積立 NISA (つみたて NISA )は、 子どもの教育費を準備する方法としてもおすすめ です。

子どもが生まれる前から始めることができれば、大学入学の 18 歳までに 20 年弱の運用期間を確保できるので、まとまった資産が形成できるでしょう。

老後の生活費を準備し始める 40 代の人

40 代はまだ子育てや住宅ローンの返済などにお金のかかる世代です。しかし、あと数年後には子どもも独立し、住宅ローンの完済も近づいてくることから、 老後の生活費の準備を始める人もでてきます

特に「老後の生活費には 2,000 万円が必要」といったことを耳にするようになってから、老後資金は早めに準備した方が良いと考える人も多いでしょう。

積立 NISA (つみたて NISA )は長期間の運用をすることでより大きな資産を築くことが可能なので、 40 代のうちから積立 NISA (つみたて NISA )で老後資金を準備するのもおすすめです。

老後の生活費不足が心配な 50 から 60 代の人

老後資金の準備は 2022年おすすめ投資は 40 代から始めておくと余裕をもって取り組めますが、 50 代や 60 代になってから「退職金が少ない」、「預貯金を切り崩してしまった」などの理由で老後資金が足りなくなる恐れがある人も出てくるでしょう。

しかし、積立 NISA (つみたて NISA )は「日本に居住する満 20 歳以上」の人ならだれでも利用できるので、 50 代や 60 代からでも問題なく始めることができます。

定年退職後も働いて、その間積立 NISA (つみたて NISA )での運用を続けると、高齢期の生活費に充当することができます。

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積立NISA(つみたてNISA)はやめたほうがいい?

積立NISA(つみたてNISA)はやめたほうがいい?

つみたてNISAをやめた方が良い人の特徴

すぐにでも資産を大きく増やしたい人

つみたてNISAで選択できるのは 投資信託 のみです。そしてその多くが インデックスファンド と呼ばれています。

  • 一般的に投資信託のリターンは1年で5~7%程度といわれています。
  • なかには1年で10%以上増える年もあれば、10%以上下落する年もあるでしょう。
  • それを平均すると、一般的には5~7%程度に収まるといわれています。

仮に6%とすると、2倍にするには12年の歳月が必要です。もし1年で資産を2倍にするような取引を希望するのであれば、値動きが激しい 個別株 や FX 、 仮想通貨 など、つみたてNISAとは全く別の投資を検討する必要があります。

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10年~20年にわたって資産をほったらかしにできない人

投資のリスクを許容できない人

つみたてNISAも投資である以上、 元本を大きく下回るリスク があります。たとえば2020年3月に発生したコロナショックでは 日経平均株価は約30%下落 しました。

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おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

どの商品が最適か分からない方や、 ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい 方は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。

  • 1.複数の保険会社の商品から比較・検討し、最適な保険を提案してもらえる
  • 2.何度相談しても費用がかからないため、納得がいくまで相談ができる
  • 3.家計や収支、将来のことも合わせて相談でき
  • 4.オンライン相談や店舗に出向く方法、近所のカフェや職場に来てもらうなど相談場所も選択できる

保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな?と迷われる人へ、 無料の保険相談所おすすめ5選 をご紹介します!

1.ほけんのぜんぶ

おすすめの無料保険相談所ランキング:ほけんのぜんぶ

  1. 取扱保険会社数 38社
  2. 相談員は、FP資格取得率 100% (※入社1年以上のプランナー対象)
  3. オンライン保険相談 も可能!
  4. 訪問エリアは全国対応 (※離島以外)
  5. 保険相談をするだけでプレゼントがもらえる

相談員の質が高く、また無料で保険相談をするだけで プレゼントがもらえる のも嬉しいポイントです。

合計:38社
(生命保険:23社 損害保険:10社 少額短期保険:5社)

2.保険マンモス

おすすめの無料保険相談所2つ目は「 保険マンモス 」です。

  1. 相談 満足度95% ※1
  2. 2022年おすすめ投資は
  3. 保険相談に関する調査で三冠達成! ※2
  4. FPの実務経験が平均5年と豊富で、AFP・CFP・MDRTなどの有資格者も多数在籍!
  5. 万一失礼な対応やしつこい営業行為があった場合は速やかに担当FPの変更行うイエローカード制度

※1…保険マンモス株式会社 集計期間 2015年1月~2015年6月、インターネットによるアンケート調査:回答数3,775 2022年おすすめ投資は
※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ 調査概要2020年9月期 ブランドのイメージ調査

3.マネードクター

おすすめの無料保険相談所3つ目は「 マネードクター 」です。

    2022年おすすめ投資は
  1. 取扱保険会社数 31社 ※1
  2. FP資格を保有した プロが全国に1,270人も在籍 ※2
  3. 相談満足度92.9% ※3
  4. オンライン相談はネット環境さえあればOK、ほか全国あらゆる場所で相談可能!
  5. 保険だけでなく家計や資産運用をはじめ 大切なお金のこと全般相談できる
  6. 保険相談後選んだプレゼントがもらえる!

合計:31社 2022年おすすめ投資は ※1
(生命保険:22社 損害保険:9社)

※1…2021年10月現在
※2…2020年度実績
※3…2020年12月-2021年4月(マネードクター自社アンケートより)

4.保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「 2022年おすすめ投資は 保険市場 」です。

取扱保険会社数は国内最大級で、老舗でありながら東証一部上場企業であることで 安心感 があります。

合計:84社
(生命保険:24社 損害保険:32社 少額短期保険:28社)

5.保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所5つ目は「 保険無料相談ドットコム 」です。

  1. 面談後にもらえるプレゼントキャンペーンの商品が豊富
  2. 電話やオンラインでの相談が可能
  3. お客様満足度97.6%!
取扱保険会社数 合計:22
(生命保険:15社 損害保険:7社)
主要商品 学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険
対応地域 一部対応できない地域あり
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン あり

無料保険相談所の選び方

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、 以下の項目をチェックする とよいでしょう。

  • 1.相談場所は、自宅(オンラインor電話)か、店舗か、指定した場所か
  • 2.相談担当者が専門知識を有しているか
  • 2022年おすすめ投資は
  • 3.取り扱っている保険会社数の多さ

1.保険相談をする場所はどこが良いか

2.相談担当者が専門知識を有しているか

無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は 相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、 有益な提案やアドバイス ができる可能性が高くなります。

3.取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、 複数の保険会社の商品を比較・検討できる という点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族に より最適な商品が見つかりやすい ということに繋がります。

それでもどこにするか迷ったら

しかし、できることならば 初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しい ですよね。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「 ほけんのぜんぶ 」で相談をすることをおすすめします。

おすすめの無料保険相談所ランキング:ほけんのぜんぶ

積立NISA(つみたてNISA)を成功させるための4つのコツ

  • 支出を抑えて入金額を増やす
  • 2022年おすすめ投資は
  • ネット証券を活用する
  • 毎月一定額積立続ける
  • 長期的な目線を持つ

支出を抑えて入金額を増やす

これからつみたてNISAを始める方は、支出を抑えて入金できる金額を非課税枠いっぱいに使えるようにしましょう。なぜなら 入金力があれば将来的に複利の力が大きく働く からです。

ネット証券を活用する

これからつみたてNISAを始める方はネット証券を活用されると良いでしょう。なぜなら 取扱い銘柄数が多かったり、少額から投資できたりする からです。

  • 販売手数料:購入時にかかる
  • 信託報酬:投資信託を保有している間にかかる
  • 信託財産留保額:解約時にかかる

毎月一定額積立続ける

長期的な目線を持つ

つみたてNISAを利用するときは長期的な目線を持つことが大切です。なぜなら つみたてNISA自体の方針が「長期・積立」を推奨している ものだからです。

積立NISA(つみたてNISA)のデメリット

積立NISA(つみたてNISA)のデメリット

デメリット1:投資できる商品が限定されている

紹介したとおり、つみたてNISAで購入できるのは金融庁が設定した条件をクリアした 公募株式投資信託 と 上場株式投資信託( ETF ) のみです。

  • 投資信託はつみたてNISAで運用し、特定口座で個別株を購入する
  • 投資信託も個別株も非課税になる一般NISAを利用する

デメリット2.非課税枠の上限が少ない

つみたてNISAの非課税枠は年40万円です。一方、一般NISAは 年120万円 と実に 3倍の金額が非課税 になります。

デメリット3.損失が出た場合の恩恵はない

つみたてNISAで運用する商品は金融庁のお墨付きの商品ではありますが、 絶対に利益が出せると決まっているわけではありません

  • 市場次第で大きくマイナスに傾く可能性もあります。
  • 特定口座で投資をする場合は他の運用益と相殺(損益通算)したり、残った利益を翌年に繰り越したりすることもできます。
  • 一方、つみたてNISAでは損益通算や繰り越しができません。

積立NISA(つみたてNISA)の注意点

積立NISA(つみたてNISA)の注意点

20年以上継続して投資するのは大変

    2022年おすすめ投資は
  • お金の引き出しが自由
  • 途中で引き出してもペナルティがない

一方のつみたてNISAでは、お金が必要で困ってしまったときに 簡単に出金できてしまう のです。

  • 投資で最大限の利益を狙うには、長期の運用が必須です。
  • つみたてNISAは20年の非課税の仕組みで長期的な運用を助けてくれますが、短期で解約してはそのメリットを活かせません。

口座を開設できるのは1つの金融機関のみ

つみたてNISAの口座は、 複数の金融機関で開設することはできません 。金融機関ごとにつみたてNISAで投資できる銘柄が異なるため、 自分が積み立てたい投資信託が採用されている金融機関を選択することが必須 です。

投資非課税枠は復活させられない

新しい投資信託を積み立てる原資にするために投資信託の一部、あるいは全部を売却することもできますが、 使った非課税枠が回復することはありません

積立NISA(つみたてNISA)以外の老後資金の準備方法

老後資金を準備する方法には、積立 NISA (つみたて NISA )以外にもいくつか方法があります。ご自身にとって利用しやすい方法を選んで着実に老後資金を準備しましょう。

iDeCo (個人型確定拠出年金)

掛け金は月額 5,000 円から 1,000 円単位で決めることができますが、職業や加入している年金制度の種類によって月額の上限が次のように決められています。

職業

掛け金の上限(月額)

自営業、個人事業主など

会社員

企業型確定拠出年金に加入

上記以外の企業年金に加入

企業年金への加入なし

公務員

専業主婦(夫)

iDeCo のメリット

  • 利息や運用益に税金がかからない(非課税)
  • 2022年おすすめ投資は
  • 掛け金が全額所得控除の対象になる
  • 年金受取時に所得控除を受けられる

一般的に、投資信託や預金から出た利息や運用益には税金がかかりますが、 iDeCo では利息や運用益に税金がかかりません。

また、 iDeCo の掛け金全額が「小規模企業共済当掛金控除」の対象となるので、年末調整や確定申告の際に手続きすることで所得控除を受けられます。

iDeCo の注意点

一方で、 iDeCo には次のような注意点がありますので注意してください。

  • 原則 60 歳までは引き出せない
  • 運用次第では「元本割れリスク」がある

iDeCo は一度加入すると原則として 60 歳まで引き出すことができません。しかし、逆をいえば、 簡単に引き出してしまうのを防ぐことができます

また、 iDeCo は投資商品なので運用次第では元本割れしてしまう可能性があります。

個人年金保険

たとえば、 60 2022年おすすめ投資は 歳まで保険料を支払い 65 歳から受け取るといったようなイメージです。年金の受け取り方法は、年金として受け取るほかにも一括で受け取ることもできます。

また、個人年金保険は、受取期間などによって「確定年金」「有期年金」「終身年金」の 3 つのタイプに分かれます。

個人年金保険の種類

特徴

確定年金

  • 年金の受取期間が一定期間( 5 年や 10 年など)と決められている。
  • 年金受取期間中に被保険者が死亡した場合は遺族が残りの年金を受け取れる

有期年金

  • 年金の受取期間が一定期間( 5 年や 10 2022年おすすめ投資は 年など)と決められている。
  • 年金受取期間中に被保険者が死亡した場合は、そこで年金の支払いはストップする
  • ただし「保証期間付き」タイプなら被保険者が死亡しても保証期間内の年金は遺族が受け取れる

終身年金

  • 被保険者が生存中ずっと年金を受け取れ、死亡した時点で支払いはストップする
  • ただし「保証期間付き」タイプなら被保険者が死亡しても保証期間内の年金は遺族が受け取れる

個人年金保険のメリット

  • 個人年金保険料控除を受けられる
  • 老後資金を着実に貯められる
  • 「個人年金保険料税制適格特約」が付いている
  • 受取人が契約者または配偶者である
  • 保険料払込期間が10年以上ある
  • 受取期間が10年以上ある
  • 受取人と被保険者が同一人である

個人年金保険のデメリット

  • 大きなリターンが期待できない
  • 中途解約すると元本割れする
  • 【2022年】個人年金保険おすすめ人気ランキング|徹底比較!
  • 個人年金保険とは?老後資金の準備にiDeCo、どちらがおすすめ?
  • 個人年金保険を徹底シミュレーション!加入・未加入時の違い
  • 個人年金保険が必要な人と不要な人|必要性に迫ります!

積立NISA(つみたてNISA)はやめたほうがいい?よくある質問

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本コンテンツは商品の概要を説明しています。
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